சுவிட்சர்லாந்தில் நம்மில் பலர் வேலைக்குப் போகிறோம்… கஷ்டப்பட்டு பணம் சம்பாதிக்கிறோம்… மாதக் கடைசியில் கொஞ்சம் பணத்தைச் சேமிக்கிறோம்.
அந்தப் பணத்தை வைத்து ஒரு வீடு வாங்க வேண்டும்… குழந்தைகளின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க வேண்டும்… அல்லது நம்முடைய retirement-க்காக ஏதாவது முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று நினைக்கிறோம்.
இப்போது ஒருவர் உங்களிடம் வந்து…
“உங்கள் பணத்தை Crypto-வில் முதலீடு செய்யுங்கள். நல்ல லாபம் கிடைக்கும்!”
என்று சொல்கிறார்.
நீங்களும் அந்த website-ஐத் திறந்து பார்க்கிறீர்கள். Account-ல் உங்கள் பணம் அதிகரிப்பது போலத் தெரிகிறது.
ஆனால் ஒரு நாள்…
உங்கள் பணத்தைத் திரும்பக் கேட்கிறீர்கள்.
அப்போதுதான் பிரச்சினையே ஆரம்பிக்கிறது!
Phone எடுக்கவில்லை. Message-க்கு பதில் இல்லை. பணம் எங்கே போனது என்றும் தெரியவில்லை.
இது வெறும் கற்பனைக் கதை அல்ல. Crypto முதலீடு தொடர்பாக Switzerland-லேயே police investigations நடந்துள்ளன.
அதுமட்டுமல்ல… ஒரு உண்மையான Swiss நிறுவனத்தின் பெயருக்கும் ஒரு சந்தேகத்துக்குரிய website-க்கும் இடையே தொடர்பு இருப்பது போலக் காட்டப்பட்ட விவகாரத்தில் Swiss Financial Market Supervisory Authority.. தமிழில் சொன்னால், சுவிட்சர்லாந்தின் நிதிச் சந்தை மேற்பார்வை அமைப்பு எச்சரிக்கையும் வெளியிட்டுள்ளது.
இன்றைய குற்றமும் பின்னணியும் நிகழ்ச்சியில் அந்தச் சம்பவங்களை முழுமையாக பார்க்கப்போகிறோம்.. எனவே வீடியோவை தொடர்ந்து பார்ப்பதோடு சுவிட்சர்லாந்தின் a-z விடயங்களை தினமும் அறிந்து கொள்ள எமது SwissTamilTv சானலை சப்கிறைப்செய்ய மறக்காதீங்க
ஒரு விஷயத்தை மட்டும் ஆரம்பத்திலேயே சொல்லிவிடுகிறேன்: இந்தச் சம்பவங்கள் ஒன்றுக்கொன்று தொடர்புடையவை இல்லை. ஆனால் ஒவ்வொன்றும் சுவிசில் இடம்பெற்ற தனித்தனியான சம்பவங்கள்.
வாங்க… ஆரம்பிப்போம்!
Zürich-ல் நடந்த Police Operation
முதலில் Zürich.
2020ஆம் ஆண்டு பெப்ரவரி 4ஆம் தேதி, Zürich Cantonal Police ஒரு முக்கியமான நடவடிக்கையை மேற்கொண்டது.
எதற்காகத் தெரியுமா?
Online investment platforms தொடர்பான மோசடி மற்றும் பல மில்லியன் பிராங்குகள் அளவிலான பணமோசடி சந்தேகம் தொடர்பாக!
இந்த நடவடிக்கை Switzerland-ல் இருந்தும் வெளிநாடுகளில் இருந்தும் கிடைத்த புகார்களின் அடிப்படையில் முன்னெடுக்கப்பட்டது என்று Canton Zurich வெளியிட்ட அதிகாரப்பூர்வ செய்திக்குறிப்பு தெரிவிக்கிறது.
இந்த operation-ல் மூன்று பேர் கைது செய்யப்பட்டார்கள். மேலும், மொத்தம் 11 இடங்களில் சோதனைகள் நடத்தப்பட்டன.
இப்போது ஒரு சின்ன விளக்கம்.
Online investment fraud என்றால் என்ன?
ஒரு website அல்லது platform உங்களுக்கு முதலீடு செய்ய வாய்ப்பு கொடுக்கிறது. நீங்கள் பணம் செலுத்துகிறீர்கள். ஆனால் அந்தப் பணம் உண்மையில் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது? அது உண்மையான முதலீட்டுக்குச் செல்கிறதா? அல்லது வேறு எங்காவது அனுப்பப்படுகிறதா?
இதுதான் முக்கியமான கேள்வி.
இந்த Zürich investigation-ல், online trading platforms மற்றும் cryptocurrency தொடர்பான பணம் நகர்த்தப்பட்ட விதம் குறித்து அதிகாரிகள் விசாரணை நடத்தினார்கள்.
Police தகவலின்படி, கைது செய்யப்பட்டவர்களில் Zürich canton-ல் வசித்த ஒரு Swiss நபர் முக்கிய சந்தேக நபராக இருந்தார்.
அவர், online platforms மூலம் கிடைத்ததாகக் கூறப்படும் பெரிய தொகைகளை, Switzerland மற்றும் வெளிநாடுகளில் உள்ள தன்னுடைய கட்டுப்பாட்டிலிருந்த நிறுவனங்களின் bank accounts வழியாக அனுப்பி, அந்தப் பணத்தின் உண்மையான மூலத்தை மறைக்க முயன்றதாகச் சந்தேகிக்கப்பட்டார்.
இந்த police operation-ல் இன்னொரு விஷயம் கவனத்தை ஈர்த்தது. எட்டு luxury vehicles கைப்பற்றப்பட்டன. மூன்று properties தொடர்பான நிலப் பதிவுகள் முடக்கப்பட்டன. மேலும் பல மில்லியன் Swiss francs bank accounts-ல் முடக்கப்பட்டன.
இந்த நடவடிக்கைகள் ஐந்து cantons-ல் மேற்கொள்ளப்பட்டன:
Graubünden, St. Gallen, Ticino, Zug மற்றும் Zürich.
இப்போது நம்மில் ஒருவர் கேட்கலாம்:
“இவ்வளவு பெரிய தொகை எப்படி bank accounts வழியாக நகரும்?”
அதற்கான பதில் ஒவ்வொரு case-ஐப் பொறுத்தது.
சில financial crime investigations-ல், பணம் ஒரு account-லிருந்து இன்னொரு account-க்கு மாற்றப்படுகிறதா, நிறுவனங்களின் பெயர்களைப் பயன்படுத்தி அதன் பின்னணியை மறைக்க முயற்சி செய்யப்படுகிறதா என்பதைக் காவல்துறையினர் விசாரிப்பார்கள்.
ஆனால் ஒரு விஷயம் முக்கியம்.
Bank account freeze செய்யப்பட்டதாலோ, கார் கைப்பற்றப்பட்டதாலோ மட்டும் அந்தச் சொத்துகள் அனைத்தும் குற்றப் பணம் என்று இறுதி முடிவு செய்துவிட முடியாது.
அதற்கான சட்ட நடைமுறைகள் தனியாக நடைபெறும். இந்த சம்பவம் நமக்குக் கற்றுக்கொடுக்கும் விஷயம் என்ன?
Crypto-வில் பணம் முதலீடு செய்வது மட்டும் பிரச்சினை அல்ல. அந்தப் பணம் எங்கே செல்கிறது, யாருடைய account-ல் இருக்கிறது, அதன் பின்னால் யார் இருக்கிறார்கள் என்பதும் முக்கியம்.
சம்பவம் 2—
இப்போது அண்மையில் மிகப்பெரிய சர்ச்சையில் சிக்கிய ஒரு கிரிப்போ விவகாரத்திற்கு வருவோம்.. Zug என்ற பெயர் வந்தாலே பலருக்கு Crypto Valley நினைவுக்கு வரும்.
Blockchain, cryptocurrency, digital finance போன்ற துறைகளில் பல நிறுவனங்கள் இருப்பதால் Zug சர்வதேச அளவில் அறியப்படுகிறது. ஆனால் ஒரு நிறுவனத்தின் பெயர் இணையத்தில் இருப்பதால் மட்டும் அந்த நிறுவனம் உண்மையானது என்று நம்பலாமா?
இதற்கு ஒரு முக்கியமான உதாரணம் — Galveston Advisory தொடர்பான FINMA warning.
2025ஆம் ஆண்டு நவம்பர் 18ஆம் தேதி, Swiss Financial Market Supervisory Authority — FINMA — தனது warning list-ல் “Galveston Advisory / galvestonadvisory.com” என்ற பெயரைப் பதிவு செய்தது.
FINMA பதிவின்படி, அந்தப் பெயரில் நிறுவனம் Swiss Commercial Register-ல் பதிவு செய்யப்படவில்லை.
மேலும், அந்த website-க்கும் Zug-ல் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ள உண்மையான “Galveston Invest and Finance AG” நிறுவனத்துக்கும் தொடர்பு இல்லை என்று FINMA தெளிவாகக் குறிப்பிட்டுள்ளது.
இதுதான் இந்த case-ன் மிக முக்கியமான verified fact. இப்போது எளிமையாகப் புரிந்துகொள்வோம்.
ஒரு உண்மையான Swiss company இருக்கிறது. அதேபோல ஒரு website, அதற்கு ஒத்த பெயரைப் பயன்படுத்துகிறது. அந்த website உண்மையான நிறுவனத்துடன் தொடர்புடையது போலத் தோன்றினால், பொதுமக்கள் குழப்பமடையலாம்.
ஆனால் பெயர் ஒத்திருக்கிறது என்பதற்காக இரண்டு நிறுவனங்களும் ஒன்றுதான் என்று அர்த்தமில்லை. இந்தச் சம்பவத்தில் FINMA… தங்கள் நிறுவனத்திற்கும் அந்த இணையத்தளத்திற்கும் எந்தவிட தொடர்பும் இல்லை என்று மறுத்துள்ளது.
இப்போது நம்மில் ஒருவருக்கு இப்படி ஒரு message வருகிறது என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள்.
“நீங்கள் 250 francs முதலீடு செய்யுங்கள். நாங்கள் உங்கள் பணத்தை Crypto-வில் முதலீடு செய்து நல்ல profit கொடுக்கிறோம்.”
நீங்கள் அந்த website-ஐப் பார்க்கிறீர்கள்.
Professional design.
Swiss address.
Contact number.
அழகான investment dashboard.
எல்லாமே நம்பகமாகத் தோன்றுகிறது.
ஆனால் இங்கேதான் நீங்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.
Website அழகாக இருப்பதால் அது genuine ஆகிவிடாது.
Swiss address இருப்பதால் அந்த நிறுவனம் FINMA-authorised ஆகிவிடாது.
ஒரு company-யின் பெயர் உண்மையாக Commercial Register-ல் இருப்பதால், அதே பெயரைப் பயன்படுத்தும் ஒவ்வொரு website-க்கும் அந்த company-யுடன் தொடர்பு இருக்கிறது என்றும் அர்த்தமில்லை.
அப்படியானால் என்ன செய்ய வேண்டும்?
முதலில் நிறுவனத்தின் முழுப் பெயரைச் சரிபார்க்க வேண்டும். அடுத்து, அந்த நிறுவனம் உண்மையில் எந்த financial service வழங்குகிறது என்று பார்க்க வேண்டும்.
அதற்கு FINMA authorisation தேவையா என்பதையும் சரிபார்க்க வேண்டும். அதன்பிறகுதான் பணம் அனுப்புவது பற்றி யோசிக்க வேண்டும்.
SwissTamil viewers கவனிக்க வேண்டிய 5 விஷயங்கள்
சரி, இப்போது நடைமுறையில் என்ன செய்யலாம் என்று பார்ப்போம்.
முதல் விஷயம் — Guaranteed profit என்று சொன்னால் எச்சரிக்கை.
முதலீட்டில் லாபமும் இருக்கலாம், நஷ்டமும் இருக்கலாம். ஆபத்தே இல்லை என்று யாராவது உறுதி கொடுத்தால், அதை உடனே நம்பிவிடாதீர்கள்.
இரண்டாவது — Company registration மற்றும் financial authorisation இரண்டும் வேறு.
ஒரு நிறுவனம் Commercial Register-ல் இருப்பது, அது எல்லா வகையான financial services-யும் வழங்க அனுமதி பெற்றுள்ளது என்று அர்த்தமல்ல.
மூன்றாவது — Remote access கொடுக்காதீர்கள்.
உங்கள் computer அல்லது phone-ஐ யாராவது remote access மூலம் control செய்யச் சொன்னால், அவர்கள் யார், ஏன் access தேவைப்படுகிறது என்பதை உறுதிப்படுத்தாமல் அனுமதி கொடுக்காதீர்கள்.
நான்காவது — பணத்தை எங்கு அனுப்புகிறீர்கள் என்று பாருங்கள்.
Bank account பெயர், நிறுவனத்தின் பெயர், payment instructions ஆகியவை ஒன்றுக்கொன்று பொருந்துகிறதா என்று சரிபாருங்கள். சந்தேகம் இருந்தால் உங்கள் bank-ஐத் தொடர்புகொள்ளுங்கள்.
ஐந்தாவது — ஏற்கெனவே பணம் அனுப்பிவிட்டீர்களா?
மோசடி நடந்திருக்கலாம் என்று சந்தேகப்பட்டால், உடனடியாக உங்கள் bank-ஐத் தொடர்புகொள்ளுங்கள். Transaction-ஐத் தடுக்க அல்லது மீட்க முடியுமா என்று கேளுங்கள். தொடர்புடைய messages, emails, screenshots மற்றும் payment records-ஐப் பாதுகாத்து, உங்கள் canton police-க்கு புகார் அளியுங்கள்.
பணம் மீட்கித் தருவதாகக் கூறி மீண்டும் பணம் கேட்பவர்களிடமும் எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.
நண்பர்களே…
இன்று நாம் பார்த்த சம்பவங்களும் ஒரே case அல்ல. ஆனால் இவை நமக்கு ஒரு முக்கியமான விஷயத்தைச் சொல்கின்றன.
Crypto என்பது தானாகவே மோசடி என்று சொல்ல முடியாது. அதே நேரத்தில், Crypto என்ற பெயரைப் பயன்படுத்தி நடக்கும் ஒவ்வொரு investment offer-யும் நம்பகமானது என்றும் சொல்ல முடியாது.
Zürich-ல் police investigation நடந்தது. Zug-ல் ஒரு website-க்கும் உண்மையான Swiss company-க்கும் தொடர்பு இல்லை என்று FINMA எச்சரிக்கை வெளியிட்டது.
இந்த எல்லா தகவல்களிலும் நமக்கு முக்கியமான பாடம் ஒன்றுதான்.
நம்பிக்கை மட்டும் போதாது. சரிபார்ப்பும் வேண்டும்.
நாம் Switzerland-ல் கஷ்டப்பட்டு சம்பாதிக்கும் பணம் மிகவும் மதிப்புடையது.
அதை முதலீடு செய்வதற்கு முன் சில நிமிடங்கள் செலவழித்து சரிபார்ப்பது, பின்னர் ஏற்படக்கூடிய பெரிய இழப்பைத் தவிர்க்க உதவலாம்.
அடுத்த முறை யாராவது உங்களிடம்…
“இப்போதே பணம் போடுங்கள். பெரிய profit கிடைக்கும்!”
என்று சொன்னால்…
உடனே பணம் அனுப்பாதீர்கள்.
முதலில் கேளுங்கள்:
“உங்கள் நிறுவனம் உண்மையில் யார்? உங்களுடைய authorisation எங்கே? நான் இதை அதிகாரப்பூர்வமாகச் சரிபார்க்க முடியுமா?”
அந்தக் கேள்விகளுக்குத் தெளிவான பதில் கிடைக்கவில்லை என்றால், உங்கள் பணத்தை அனுப்பாமல் இருப்பதே பாதுகாப்பான முடிவாக இருக்கலாம்.
மீண்டும் ஒரு முக்கியமான CRIME STORY யுடன் சந்திப்போம்.
அதுவரை…
விழிப்புடன் இருங்கள். தகவல்களைச் சரிபாருங்கள். உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாத்துக்கொள்ளுங்கள்.
நன்றி. வணக்கம்!
